Что нужно знать, при повышении лизинговой компанией, в одностороннем порядке размера лизинговых платежей?
Вслед за увеличением ключевой ставки Банка России, которая на данный момент составляет уже 18%, а скоро будет поднята еще до 20% - 24% ? Лизинговые компании (ЛК), начинают зарабатывать, поднимая в одностороннем порядке размер лизинговых платежей.
Такие действия законные или нет? Да законно, но если действуют добросовестно, однако все равно можно попасть, самостоятельно выстрелив себе в ногу (что-то подписав).
Читайте далее внимательно.
Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.
При этом сторона, которой предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права, действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных законами или договором (п. 4 ст. 450 ГК РФ), в нашем случае, с учетом прав и интересов лизингополучателя.
Лизингодатель, предоставляя финансирование лизингополучателю, рассчитывает свой финансовый интерес, отталкиваясь от размера ключевой ставки Банка России, на дату заключения договора с лизингополучателем.
Соответственно, поднимая лизинговые платежи, лизингодатель не вправе зарабатывать больше, чем то, на что изначально изначально рассчитывал, это уже недобросовестные действия и злоупотребление правом сильной стороны договора.
Теперь важное.
Никогда, еще раз никогда, не подписывайте со своей стороны новый график лизинговых платежей, или вы утратите право на снижение лизинговых платежей при изменении ключевой ставки Банка России в сторону уменьшения.
У лизинговой компании, действительно есть право действовать в одностороннем порядке по увеличению лизинговых платежей, но действовать добросовестно, пропорционально поднимая лизинговые платежи, с учетом соблюдения баланса интересов сторон.
Однако, если ключевая ставка снижается, лизинговая компания должна реагировать, но только в том случае если сторонами добровольно не были согласованы новые условия договора лизинга, то есть было подписано соглашение сторон и новый график лизинговых платежей.
Второе важное.
Вы ничем не рискуете, чтобы вам не говорили, если не будете подписывать, всю ту дичь, что могут предложить ЛК, при условии что вы будете вносить лизинговые платежи, в новом увеличенном размере, пока оспариваете или разбираетесь с ситуацией.
Однако, чтобы потом вам не предъявили, что несмотря на отказ в подписании соглашения и нового графика, вы своими конклюдентными действиями по внесению увеличенных платежей, подтвердили что готовы исполнять договор на новых условиях.
Нужно обязательно, провести расчет платы за предоставленное финансирование с учетом ранее выплаченных лизинговых платежей и направить в лизинговую компанию мотивированную претензию.
Тогда после снижения ключевой ставки или если лизинговая компания будет поднимать платежи еще и еще и вы не справитесь с договором лизинга, что повлечет изъятие и реализацию предметов лизинга.
Можно будет рассчитывать на возврат части лизинговых платежей в судебном порядке (сальдо встречных предоставлений), исходя из первичных финансовых показателей договора лизинга, а не необоснованно раздутой лизингодателем, стоимости договора лизинга.
Еще раз в тезисах по этой теме.
Ничего и никогда не подписывать, из того что предлагает лизинговая компания, без юридической экспертизы на последствия. Если подняли платежи, платить в увеличенном размере.
Провести расчеты платы за финансирование и возможности предельного увеличения в соответствии с текущей ставкой Банка России, направить в любом случае претензию в лизинговую компанию почтой РФ с уведомлением о вручении, о своем несогласии.
Насколько могут повысить лизинговые платежи при повышении ключевой ставки ЦБ РФ?
Вижу довольно много красных смайликов под последним постом про одностороннее повышение лизинговых платежей. Ок, будем обсуждать. Ключевая ставка ЦБ РФ уже 19% и лизинговые компании (ЛК) реально поднимают лизинговые платежи.
Ситуация лучше не становится, так что будем разбираться.
Да и еще. ЛК вместо поднятия лизинговых платежей, могут предложить увеличить срок лизинга. Подписав такое соглашение, финансирование для вас станет чуть ли не в два раза дороже, причем откатить назад, при снижении ключевой ставки ЦБ РФ будет уже невозможно.
Вообще я рекомендую никогда ничего не подписывать по одностороннему предложению лизинговой компании, без четкого понимания правовых последствий своих действий.
Сейчас расскажу простыми словами про финансовые условия лизинга.
Вам нужен автомобиль и вы его нашли, но денег нет. Вы приходите в лизинговую компанию и просите дать денег на покупку автомобиля. Это называется финансирование. Финансирование в лизинге, это своего рода финансовая услуга стоимость которой напрямую зависит от того сколько дали денег, на какой срок дали деньги.
Лизинговая компания выделяя деньги, понимает сколько хочет заработать. ЛК проводит расчет своего интереса отталкиваясь от главного финансового показателя в стране — ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора лизинга. Еще в расчет берется надежность лизингополучателя, актуальность приобретаемого имущества и др.
Договор лизинга это не кредитный договор. Часто люди искреннее удивляются, почему не могут досрочно выкупить автомобиль без оплаты всей стоимости договора лизинга. Так что пишу не просто так.
В кредите все завязано на %, можно досрочно вернуть тело кредита и закрыть договор. В лизинге не предусмотрена процентная ставка. Плата за финансирование и иные платежи определены в фиксированной денежной сумме. Досрочно выйти из договора лизинга можно только заплатив все лизинговые платежи.
На рынке можно встретить имитацию досрочного погашения, со скидкой 25% -30% от стоимости финансирования и не более. Для того чтобы понять добросовестно или нет действует ЛК, надо разделить лизинговые платежи на возврат финансирования и на плату за финансирование, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора лизинга.
Например, размер ставки ЦБ РФ на дату заключения договор лизинга 13%, мы определили фиксированную плату за финансирование и перевели в % получилось к примеру 8%
На дату одностороннего увеличения лизинговых платежей ключевая ставка уже 19%. Получается, так: 19% + 8% платы за финансирование (интерес ЛК).
Интерес ЛК, не может изменятся. Может увеличится стоимость договора лизинга на размер ключевой ставки ЦБ РФ и не более.
Еще правильно брать в расчет возвращенное финансирование. Так как деньги которые вы уже выплатили, могут разместить где-то еще и извлекать прибыль, а вы будете за это платить повышенные % Представьте, что вы платите лизинг уже полтора или два года и вернули 50%-70% финансирования, разве правильно рассчитывать все показатели от первичных условий договора? Конечно нет!
Повлиять на такие действия ЛК не просто, но и молчать нельзя, если ЛК начинает незаконно извлекать прибыль из ситуации. Это 100% недобросовестные действия.
Факт.
В 2022 году ЛК поднимали лизинговые платежи. Тем кто мотивированно возражал, поднимали 1-2 раза и потом все вернули назад. Тем кто загружался под дичь от ЛК поднимали платежи 4 раза и у многих забрали машины. Большинству не опустили платежи или опустили несоразмерно.
Молчать, кипишевать и ругаться не нужно. Нужно мотивированно возражать. Это бизнес.
Подписка на мой канал, присоединяйтесь @taxi_fz580
Последние комментарии